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¿Tu renta no alcanza para un crédito hipotecario? Aun hay opciones para ti

El complemento de renta entre co-propietarios es una potente herramienta financiera en donde dos personas (generalmente) suman sus ingresos para acceder a un crédito hipotecario. En Chile, esta opción permite a personas que individualmente no cumplen con los requisitos de ingreso necesario para un crédito hipotecario, pero que juntos pueden calificar.

¿Cuáles son los requisitos generales?

Los co-propietarios deben tener algún vinculo que respalde la solicitud del crédito (Ej: parejas, familiares, etc.).
Cada uno de los co-propietarios debe cumplir con los requisitos mínimos de solvencia y capacidad de pago exigidos por la institución financiera.
Los co-propietarios deben presentar documentación que acredite sus ingresos y situación financiera.

¿Que es un vinculo estable?

Las entidades financieras aceptan a personas con vínculo estable y con algún tipo de proyecto en común (vínculo matrimonial o de unión civil). Las instituciones podrían analizar otros modelos también, pero el análisis de riesgo para un vínculo familiar es el más aceptado y al cual más se aplica al significado de complementar renta.
Si bien La ley no señala que deba existir un vínculo entre las personas que complementen renta. Cualquiera que cumpla los requisitos exigidos por la institución bancaria o financiera puede complementar su renta con otro. En general, complementan renta los cónyuges, parejas, hijos con padres, pero no obsta que un amigo sirva para complementar renta con otro

¿Como es el proceso de solicitud?

Los co-propietarios se presentan juntos a la entidad financiera y solicitan el crédito hipotecario en conjunto.
La institución financiera evaluará la capacidad de pago conjunta, sumando los ingresos de todos los co-propietarios para determinar el monto del crédito al que pueden acceder.
La evaluación también considera el historial crediticio de cada uno de los co-propietarios, por lo que es importante que todos tengan un buen historial crediticio.

Determinación del monto del credito

El monto del crédito aprobado se basa en la suma de los ingresos mensuales de los co-propietarios.

Sobre la responsabilidad y compromisos

La propiedad queda a nombre de ambas personas en la proporción indicada en la institución financiera.
Quien queda como titular del crédito hipotecario se le pregunta en una parte del proceso el porcentaje de propiedad del codeudor. Si nada se menciona se asigna automáticamente el 50% para cada uno.
Se crea una especie de sociedad civil entre las partes en lo que respecta al bien y que al estar completamente pagado, les pertenece a ambos en 50%